工商银行上半年业绩亮眼：五化转型加速，服务金融基础设施建设

元描述: 工商银行上半年业绩发布，总资产超47万亿元，净利润1712.96亿元。五化转型进展顺利，不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，资本充足率保持高位。聚焦服务金融基础设施建设，发布银行业首份金融基础设施服务方案。信贷投放精准，强调稳长板、增新板。

引言: 作为中国最大商业银行，工商银行(ICBC)在2024年上半年交出了一份亮眼的成绩单。总资产突破47万亿元，净利润超1700亿元，资本充足率保持在19.16%的较高水平，不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，经营业绩显现出强大的韧性。更值得关注的是，工商银行在推进“五化”转型方面取得了显著进展，并积极服务金融基础设施建设，助力中国式现代化建设。

工商银行“五化”转型：高质量发展的引擎

工商银行在2023年3月首次提出“五化”转型战略，即布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化。半年过去，这项战略的实施已取得了显著成效。

风控智能化: 不良贷款率较上年末下降一个基点，拨备覆盖率上升4.46个百分点，体现了智能化风控的成效。

现代化布局: 从服务国家现代化、助力金融现代化、加快自身现代化三个维度推进，以实际行动践行服务中国式现代化的使命。

数字化动能: 持续加大金融科技投入，发布手机银行9.0版本，千亿级大模型技术在金融市场、信贷风控等领域落地应用，并完善智慧银行生态系统，在发明专利授权数量上取得国内同业第一的成绩。

多元化结构: 上半年业务结构持续优化，“零售+普惠”贷款增量占比提升至36.8%，这将有助于改善客户结构、资产结构和资产负债表。

生态化基础: 构建全量客户、全量产品、全面风险、全员全产品计价的整体战略设计，以更广的覆盖度和更深的深度提供金融产品和服务。上半年，工商银行对公客户新增超70万户，个人客户新增超800万户。

“五化”转型是工商银行高质量发展的重要引擎，它将推动工商银行更好地服务实体经济，维护金融稳定，提升服务中国式现代化的金融服务能力。

服务金融基础设施建设：打造“工行方案”

中央金融工作委员会明确提出，要加快构建自主可控、安全高效的金融基础设施体系。工商银行作为金融基础设施的参与者和建设者，在“五化”转型中将现代化布局与金融基础设施建设紧密结合，并发布了银行业首份金融基础设施服务方案，展现出“工行方案”的独特优势。

工商银行在服务金融基础设施建设中坚守三大定位：

  • 使用者: 全面用好金融基础设施的产品平台，深度参与人民币国际交易、定价、清算中心建设，做强投行、资管、财富、交易等轻资本业务。

  • 服务商: 全面加大资源投入，优化代理业务的客户准入、风险计量管理，助力构建中央对手方清算分级管理体系，共同筑牢风险防线。

  • 共建方: 建设工行新型金融基础设施，加快建设新一代数字技术生态体系，提升全球市场资产托管能力和网络支撑力，打造结算、做市、融资等金融服务闭环，进一步畅通金融基础设施的机构连通、产品连通和操作连通。

工商银行的“工行方案”将为金融基础设施建设提供有力支撑，推动我国金融基础设施体系更加完善，提高金融核心竞争力。

信贷投放精准：聚焦实体经济发展

工商银行上半年全口径投融资新增2.8万亿元，居市场领先地位，有效发挥了“主力军”作用。信贷投放精准，强调稳长板、增新板，以实际行动支持实体经济发展。

稳长板: 加强对制造业、粮食和能源资源“两个安全”等领域金融服务，投向制造业贷款余额近4.4万亿元，比年初增加超过5000亿元，进一步拉长制造业长板优势。

增新板: 适应经济转型升级趋势，加快推动零售+普惠贷款占比提升，从低效领域存量信贷中移位再贷金额超过2万亿元，盘活存量、提升资金配置效率。

未来，工商银行将继续在传统产业优化升级、新兴产业培育壮大、未来产业超前布局方面发力，特别是战略性新兴产业将成为重点支持方向，将优化新能源汽车、光伏制造、锂电池、船舶和海工装备制造等新型产业投融资政策，提升金融服务的精准性和适配性。

风险防控：筑牢安全底线

作为资产规模已超47万亿元的大型银行，工商银行始终将风险防控放在首位。上半年，工商银行的不良贷款率为1.35%，较上年末下降一个基点；拨备覆盖率为218.43%，较上年末上升4.46个百分点，全口径拨备余额超过9500亿元，资本充足率保持在19.16%的较高水平。

工商银行通过以下举措有效防控风险：

  • 把好投融资方向: 优化风控体系建设，加快风控智能化转型。

  • 从政策、管理、数智技术三方面实现风险的精准防控: 针对房地产、地方债务、中小金融机构等重点领域风险，采取了相应的防控措施。

风险防控是金融机构的立身之本。工商银行将继续坚持稳健经营，筑牢安全底线，为经济社会发展提供坚强保障。

国际化业务：服务人民币国际化

工商银行上半年国际化业务发展势头良好，境外机构实现了税前利润26.89亿美元，同比增长9.5%，跨境人民币结算量同比增长16%，人民币清算量增幅超过90%，为推动人民币国际化贡献力量。

工商银行在推动人民币国际化方面取得的进展主要体现在以下方面：

  • 积极发展离岸市场: 服务超过60个国家和地区的700余家境外机构投资者客户，年内新增了客户26家，CIBM债券投资交易量同比增长34%。

  • 创新跨境业务: 在油气贸易人民币结算、跨境人民币发薪、多边央行数字货币桥等创新业务领域取得了新进展。

  • 强化人民币清算行能力建设: 在11个国家担任人民币清算行，并持续提升清算行的能力建设。

工商银行将继续聚焦国之大者，提升服务对外开放的质效，稳慎扎实推进人民币国际化，为构建更加开放的金融体系贡献力量。

常见问题解答

1. 工商银行的“五化”转型具体指的是什么？

工商银行的“五化”转型是指布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化。这五大转型目标将推动工商银行更好地服务实体经济，维护金融稳定，提升服务中国式现代化的金融服务能力。

2. 工商银行如何服务金融基础设施建设？

工商银行坚守使用者、服务商、共建方三大定位，全面用好金融基础设施的产品平台，加大资源投入，优化代理业务，建设工行新型金融基础设施，为金融基础设施建设提供有力支撑。

3. 工商银行如何实现信贷投放精准？

工商银行强调稳长板、增新板，加强对制造业、粮食和能源资源“两个安全”等领域金融服务，加快推动零售+普惠贷款占比提升，优化新能源汽车、光伏制造、锂电池、船舶和海工装备制造等新型产业投融资政策，提升金融服务的精准性和适配性。

4. 工商银行如何防控风险？

工商银行把好投融资方向，优化风控体系建设，加快风控智能化转型，从政策、管理、数智技术三方面实现风险的精准防控，并针对房地产、地方债务、中小金融机构等重点领域风险，采取了相应的防控措施。

5. 工商银行如何推动人民币国际化？

工商银行积极发展离岸市场，创新跨境业务，强化人民币清算行能力建设，在11个国家担任人民币清算行，并持续提升清算行的能力建设，为构建更加开放的金融体系贡献力量。

6. 工商银行的未来发展方向是什么？

工商银行将继续推进“五化”转型，聚焦服务金融基础设施建设，实现信贷投放精准，筑牢安全底线，服务人民币国际化，为经济社会发展提供坚强保障。

结论

2024年上半年，工商银行交出了一份满意的答卷。五化转型加速推进，服务金融基础设施建设成果显著，信贷投放精准有效，风险防控稳固有力，国际化业务发展势头良好。工商银行将继续坚持高质量发展，以实际行动践行服务中国式现代化的使命，为构建更加开放、更加安全、更加高效的金融体系贡献力量。